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　　出場理財師：生命人壽河北省分公司

　　三口之家有車有房

　　姓名：劉李

　　性別：女

　　年齡：43歲

　　單位：事業(yè)單位

　　愛人：公務(wù)員保險：夫妻均有單位的“三金”保障，另外，丈夫有意外傷害和萬能險，妻子有老來福養(yǎng)老險

　　負(fù)債：無

　　收入：(1)夫妻月工資收入在5000—6000元左右，收入穩(wěn)定

　　(2)有

出租車手續(xù)一套，年租金收入6萬元左右

　　(3)有一店鋪，年租金收入2萬元左右

　　(4)十年炒股經(jīng)歷：賺多賠少

　　支出：(1)每月支出1000—1200元左右

　　(2)孩子明年考大學(xué)

　　(3)三室二廳房子年底交6萬，明年

裝修預(yù)算8萬左右

　　(4)愛人單位近幾年可能蓋房子，預(yù)計需要30萬左右

　　儲蓄：(1)銀行儲蓄16萬左右

　　(2)基金和股票：10萬元現(xiàn)金可用

　　(3)儲蓄型保險：3萬元，2009年可用

　　(4)有10萬元住房補貼可用

　　

理財需求：我50歲內(nèi)退，孩子上大學(xué)后，時間富裕，既想豐富生活更想賺錢：

　　(1)想購出租車一輛，雇人營運怎樣？

　　(2)想租一間店鋪經(jīng)營韓式親子服裝(物流服務(wù))，行嗎？

　　(3)想投資指數(shù)型基金，長期持有，多大比例合適？

　　理財分析：

　　我們首先來看一看劉李一家目前可用現(xiàn)金有多少？

　　可用現(xiàn)金=16+10+3+10=39萬元，孩子上大學(xué)4年的費用和馬上交工的房子所需費用起碼24萬元，其實目前可以動用的資金只有15萬元。

　　理財建議：

　　首先建議把24萬中的14萬存成活期，以便給房子裝修使用；3萬存1年定期，3萬存2年定期，4萬存3年定期，不僅可以賺取更多的利息也可方便孩子上學(xué)隨時需要的費用。

　　另外的15萬元可以用10萬元購置捷達汽車一輛全外包，這樣一來每年最少也能賺取租金5-6萬元。剩下的5萬元，可以投資基金，不會影響其他事項所需費用。

　　至于近幾年劉李的愛人單位可能蓋房子，估計需要30萬，我們可以粗算一筆賬，兩人每月收入5000元，一年就是6萬元，出租車的每年租金6萬元，店鋪的每年收入2萬元，刨去每年的1.5萬元的正常開銷，每年這一家的純收入大約近18.5萬元，只需攢不到3年的錢就可以買上那套30萬的房產(chǎn)。

　　而至于經(jīng)營韓式親子服裝的打算，本人建議延期。因為我的家庭就是一家3口，孩子只有2歲，親子服裝早就聽說過也見過，但是因為價格和款式的原因并沒有購買，本人朋友的家庭結(jié)構(gòu)也大多與本人相同，但總體對親子服裝的需求不大，所以建議投資一些穩(wěn)定又比銀行存款利息高的項目。